Mit jedem Mal sind Hypotheken in Spanien immer mehr gefragt. Banken kämpfen für jeden Kunden miteinander, und um ihr Angebot vor dem Hintergrund der Konkurrenz attraktiver zu machen, gibt es alle niedrigere Zinsen. Aber du musst vorsichtig sein. Schließlich kommt das niedrige Interesse nicht allein. Um es zu erhalten, müssen Sie sorgfältig das Kleingedruckte lesen und sich mit den Bankanforderungen für den Empfang vertraut machen.
Um also eine Hypothek mit günstigen Konditionen zu erhalten, muss der Kunde vielen der von der Bank gestellten Anforderungen zustimmen. In jedem Finanzinstitut sind sie unterschiedlich: von der Sachversicherung bis hin zum Beitrag zum Pensionskassenprogramm. Daher empfehlen wir Ihnen, die Dinge, die Sie aufgrund von Unaufmerksamkeit als "Geisel" betrachten, sorgfältig zu studieren.
Zu den am häufigsten vorkommenden Bedingungen gehören die Unterscheidung von Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Lebens- und Sachversicherungen. Aber sie sind nicht die Einzigen. Viele Banken verlangen von ihren Kunden eine Kredit- oder Debitkarte und deren Mindestnutzungshöhe. Heute möchte ich dieses Thema mit dem Unterschied zwischen einem Hypothekendarlehen und einem Darlehen beginnen, sowie die Registrierung von Versicherungen beeinflussen.

Der Unterschied zwischen einem Hypothekendarlehen und einer Hypothek
Bis heute ist eine große Anzahl von Hypothekenanträgen nichts weiter als ein Hypothekendarlehen. Obwohl in einigen Fällen kein Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Darlehen besteht, handelt es sich doch um unterschiedliche Verträge.
Mit Hilfe des Kredits hat der Kunde die Möglichkeit, bei Bedarf Geld von der Bank zur Verfügung zu stellen; im Gegenzug verpflichtet sich der Kunde, den Kreditbetrag mit den entsprechenden Zinsen und Provisionen zurückzuzahlen.
Im Falle eines Hypothekarkredits gibt die Bank dem Kunden zu Beginn der Transaktion einen festen Betrag aus, mit der Bedingung, dass der Kunde den Gesamtbetrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums mit Zinsen zurückzahlt. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt durch die Zahlung regelmäßiger Quoten.
"Aufgrund des Zinssatzes, der Möglichkeit, Geld zu erhalten und monatliche Kontingente zu zahlen, spüren Kunden normalerweise nicht den Unterschied zwischen den beiden Verträgen. Wenn sie jedoch in Zukunft den Rückgang der Hypothekenzinsdifferenz (die Differenz zwischen dem End zins und dem Euribor-Index) ausnutzen, wird der Ersatz unmöglich sein ", erklärte Pau Montserrat, Direktor des Finanzportals.
"Das Kreditlimit erlaubt keine Ersetzungen. Wenn Sie die Kreditvergabe erhöhen möchten, müssen Sie die bestehende Kreditlinie schließen / stornieren und eine neue Kreditlinie eröffnen ", ergänzt Maika Lopez, verantwortlich für die Presse bei Bankimia. "Eine teurere Operation als ein Ersatz, denn wenn Sie einen neuen Kredit eröffnen, müssen Sie Steuern für die Registrierung zurückzahlen.
Experten betonen diesen Punkt, da innerhalb der nächsten zwei Jahre ein prozentualer Unterschied von weniger als 1% nicht ausgeschlossen ist. "Wenn bereits auf dem Hypothekenmarkt Angebote mit einem Zinssatz von Euribor + 1,7% sind, ist es sehr wahrscheinlich, dass in einigen Jahren die prozentuale Differenz wieder sinkt und falls der Kunde die Bedingungen ersetzen will, wird es sehr unangenehm sein, wenn er sieht" das ist unmöglich tun "als Antwort", fügt Montserrat hinzu.

Es ist erwähnenswert, dass wir im vorherigen Artikel über die Hypothek in Spanien einen weiteren Rückgang des Euribor-Index und dessen Auswirkungen auf die Hypothekarzinsen in Betracht gezogen haben.
Lebens- und Immobilienversicherung
Experten argumentieren, dass Lebensversicherung und Wohnungsbau sehr zu empfehlen sind. Sie warnen jedoch, dass Bankinstitute ihre Kunden unter keinen Umständen dazu zwingen können, diese Dienstleistungen zu erbringen. Aber in der Praxis werden Banken oft dafür bestraft, dass sie sie ablehnen, indem sie den prozentualen Unterschied erhöhen.
Nur in Fällen, in denen die Hypothek in Form von Aktien, Hypotheken-Derivaten usw. verwendet wird, ist eine Sachversicherung oder Feuerversicherung obligatorisch, da in dieser Situation die Person, die dem Kunden Geld leiht, eine dritte Person (keine Bank) ist. kauft dieselben Aktien oder Titel). Der Kunde ist jedoch nicht verpflichtet, diese Leistungen in der Bank, bei der die Hypothek besteht, abzuschließen, und die Bank muss ihrerseits darüber informieren.
Bei einer Lebensversicherung ist es im Gegenteil unter keinen Umständen erforderlich. Bei der Unterzeichnung der Versicherung mit einer jährlichen Versicherungszahlung kann der Kunde die Versicherung kündigen, nachdem er zuvor die Versicherungsgesellschaft gewarnt hat. Es ist nicht notwendig, die Bank darüber zu informieren.
Die meisten Banken verpflichten ihre Kunden derzeit zur Registrierung dieser beiden Versicherungsprodukte. Im Falle der Lebensversicherung geben nach Analyse von zwanzig bestehenden Vorschlägen nur 4 von ihnen die Kunden vom obligatorischen Vertragsabschluss für diesen Dienst frei (Banks Santander, Liberbank, EVO Banco und Kutxabank). Bei der Wohnungsversicherung ist das Gegenteil der Fall, dies ist eine allgemeine Bedingung in allen Bankinstituten. In den Banken von Santander und Liberbank ist das erste Versicherungsjahr kostenlos.
"Bevor ich etwas registriere, sollte ich mich hinsetzen und alle Ausgaben berechnen und analysieren, ob sie die Verbesserung der Hypothekenzustände kompensieren", rät Maika Lopez.

Hypotheken in Spanien gewinnen zunehmend an Popularität. Bei den Banken begann der "Zinskrieg" neue Kunden zu gewinnen. Und einige stoßen auf die Tricks von Finanzinstituten, um ein niedriges Interesse zu bekommen, unter viel notwendiger (aus der Sicht der Bank) zusätzlicher Dienste. Wir versuchen nicht, Sie gegen Banken zu stellen oder Sie von Hypotheken abzuhalten. Wir möchten, dass Sie den Vertrag sorgfältig lesen und alle seine Punkte verstehen, um unangenehme Situationen zu vermeiden. Unser Ziel ist es daher, Sie mit verschiedenen Varianten der Entwicklung von Ereignissen so gut wie möglich vertraut zu machen. Vorwarn bedeutet bewaffnet.
Um einen niedrigen Zinssatz zu erhalten, legen die Banken eine Reihe von Bedingungen vor. Einer der beliebtesten Posten ist die Beauftragung der Bank für eine Lohn- oder Versorgungsrechnung und verschiedene Arten von Versicherungsleistungen. Im letzten Artikel über die Hypothek in Spanien und die Bedingungen der Bank haben wir über den Unterschied zwischen einem Hypothekendarlehen und einem Kredit sowie über Lebens- und Sachversicherungen gesprochen. Heute werden wir dieses Thema fortsetzen und noch ein paar Punkte hinzufügen.
 
Versicherungsprogramm "Zahlungsschutz"
Lasst uns zuerst klären, was es ist. Diese Art von Programm bietet Schutz der Kreditauszahlung in Fällen, die mit dem Leben des Zahlers, seiner Gesundheit und dem Verlust von Arbeit verbunden sind. Tritt ein Versicherungsfall ein, übernimmt das Unternehmen die Rückzahlung des Darlehens.

Zweitens sollte man klar verstehen, dass dieses Programm nicht verpflichtend ist und viele es vergessen. Die meisten Banken bieten diesen Dienst für die Registrierung an, falls der Zahler seinen Job verliert. Dieses Programm ist nicht billig und wird in den meisten Fällen einem Kunden angeboten, der nicht über ausreichende Kapazitäten verfügt, um einen Kredit zu erhalten.
Zum Beispiel wird das Element im Kleingedruckten im Vertrag über die Hypothekenbanken Banco Popular, Caja Sur und BanCorreos registriert. Die Kosten für die Registrierung hängen von der Höhe der Löhne ab. Zahlungen im Rahmen des Programms werden für mehrere Jahre geleistet und decken nur 12 Monate ab. Es gibt Versicherungen, die von 3.000 Euro bis 4.000 Euro kosten. Beträchtliche Summe, die in den meisten Fällen ist eine einmalige Versicherungsprämie und zu dem Kapitalbetrag des Darlehens, mit einem daraus folgenden Anstieg der Zinsen, die an die Bank zurückgegeben werden muss.
Kreditkartenkosten
Eine der Voraussetzungen für eine profitable Darlehen: die Verfügbarkeit von Krediten, in einigen Fällen, Debitkarten, und ihre Verwendung natürlich. Häufiger Gebrauch und ausreichend ist, um das Ende der Jahre Ihrer Ausgaben für die es belief sich auf ca. € 5.000, wie zum Beispiel vorgeschrieben im Angebot der Bank Caja Sur. Was ist der Vorteil für die Bank? Die Tatsache, dass diese Karten und die damit verbundenen Provisionen in der Tat ein Manna für Banken sind.
Auf der einen Seite gibt es Tarife für die Ausgabe der Karte und ihre Aktualisierung. Bei den meisten Bankkarten, die der Kunde ausfüllen muss, wird eine Gebühr in Höhe von 20 bis 50 Euro pro Jahr fällig. Und das nur, um diese Karte zu machen. Auf der anderen Seite stellen Zinsen aus der Finanzierung von Kreditkäufen ein größeres Interesse für die Bank dar.

Unter den Banken, die auf den Karten ein Minimum jährlichen Ausgaben erfordern für eine Hypothek sind Caja Sur (deren prozentuale Differenz ist heute die niedrigsten auf dem Markt, Euribor + 1,25%, aber dies erfordert, dass Sie Ihren Verbrauch der Karte ist mindestens 5.000 Euro Jahr), Caja España-Duer (Mindestverbrauch von 2.000 Euro pro Jahr), Deutsche Bank (nicht weniger als 3000 Euro), Caja Rural de Granada (ab 1200 Euro), Kutxabank (2400 Euro) und Liberbank (1500 Euro Im Jahr).
Beiträge an Vorsorgeeinrichtungen oder Fonds
Zusätzlich zu den oben aufgeführten Anforderungen für die Kunden, können Sie sich mit der Tatsache konfrontiert, dass auf der Hypothek zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Vertrages, die Bank vorgebrachten einen Zustand, in dem müssen Sie jährlichen Beiträge zum vorgeschriebenen Betrag in einen Pensionsplan oder einen Investmentfonds der Bank in der Zeit machen angegeben in Vertrag. Wenn diese Position nicht erfüllt wird, kann es zu einer Erhöhung der prozentualen Differenz für das Darlehen kommen.
Obwohl diese Bedingung nicht sehr verbreitet ist, wird es in den Verträgen dieser Bänke wie Cajasur, in denen die Größe dieser Beiträge ist 3500 Euro pro Jahr, Caja España-Duero (ca. 600 Euro), BanCorreos (Gebühr gleiche jährliche Zahlungen auf der Hypothek), BBVA ( weder viel noch weniger, 600 Euro) und Kutxabank (1.000 Euro).